Victorie în instanță pentru o firmă blocată de birocrație: 19 incidente de plată anulate după o întârziere la ghișeu, Judecătoria Cluj-Napoca salvează firma de interdicția bancară
Actualitate by Actual de Cluj - ian. 27, 2026 0 82
O firmă din Brașov a reușit să obțină în instanță ieri la Cluj anularea a 19 incidente de plată raportate la Centrala Incidentelor de Plăți (CIP), după ce o eroare de logistică a blocat activitatea financiară a firmei. Judecătoria a stabilit că menținerea acestor înregistrări ar fi excesivă, având în vedere buna-credință a debitorului.
Totul a început în data de 7 aprilie 2025, când un angajat al societății reclamante s-a prezentat la o sucursală bancară pentru a depune numerar în vederea acoperirii unor file CEC scadente. Din cauza unei întârzieri, acesta a ajuns la finalul programului de lucru, moment în care banca nu a mai putut procesa operațiunea de alimentare a contului. Consecința a fost imediată: primele două file CEC au fost refuzate la plată din lipsă de disponibil. Din cauza interdicției bancare automate declanșate de aceste prime refuzuri, alte 17 instrumente de plată programate pentru următoarele zile au fost respinse automat, deși ulterior firma a achitat integral toate sumele prin virament bancar.
Decizia instanței: „Neglijență punctuală”, nu rea-credință. Deși banca a acționat corect și legal raportând incidentele, instanța Judecătoriei Cluj-Napoca a analizat contextul mai larg al situației. Judecătorul a reținut că reclamanta a încercat să asigure fondurile necesare chiar în ziua scadenței, toate datoriile aferente celor 19 file CEC au fost stinse prin ordin de plată la scurt timp după incident iar incidentele au reprezentat un eveniment izolat și nu o tentativă de fraudare a partenerilor contractuali.
Instanța a concluzionat că situația a fost cauzată de o „neglijență punctuală” și că firma nu a acționat cu rea-credință. Prin hotărârea pronunțată ieri instanța a dispus anularea tuturor celor 19 incidente de plată din baza de date a CIP. De asemenea, banca a fost obligată să facă demersurile necesare pentru radierea acestor înregistrări care afectau profilul de creditare al societății.
Din punct de vedere legal sunt incidente dispozițiile art. 13 alin. (1) din Regulamentul BNR nr. 1/2012, „anularea înregistrărilor privind incidentele de plăți din baza de date a CIP se poate face de către persoanele declarante, în baza unei hotărâri judecătorești executorii, prin care se dispune anularea acestora”. Astfel, instanțele judecătorești pot dispune prin hotărâre anularea informațiilor din CIP, în situația în care înscrierea efectuată nu corespunde situației-premisă pentru evidențierea incidentului de plată.
Instanța a reținut că scopul creării CIP a fost reprezentat de evidențierea eventualelor incidente existente între creditori și debitori, prin emiterea anumitor instrumente de plată fără acoperire. Potrivit regulamentului BNR, „incidentul de plată este reprezentat de neîndeplinirea întocmai și la timp a obligațiilor titularilor de cont în timpul procesului de decontare a instrumentului de plată, obligații rezultate prin efectul legii, a căror neîndeplinire este adusă la cunoștința CIP de către persoanele declarante”.
”În speță, având în vedere situația de fapt stabilită și dispozițiile legale expuse, instanța reține că nu sunt dubii asupra faptului că banca declarantă din speță a procedat corect, în condițiile în care reclamanta nu a asigurat disponibilul necesar pentru filele CEC emise, fiind astfel generate mai multe refuzuri de plată.
Cu toate acestea, raportat la împrejurarea că, imediat ulterior scadenței fiecăreia dintre filele CEC emise, reclamanta a achitat beneficiarilor, prin ordin de plată, sumele de bani datorate care au fost garantate cu aceste instrumente de plată, reținând și că cele 19 incidente ocazionate – deși numeroase – reprezintă un eveniment de ansamblu izolat și au fost generate de o culpă minoră a reclamantei, instanța apreciază că partea nu a acționat cu rea-credință și că incidentele în discuție nu pot fi subsumate intenției ori unei culpe grave din partea acesteia din urmă, care nu a urmărit fraudarea intereselor beneficiarilor biletelor la ordin și nici neexecutarea obligațiilor asumate contractual ori care îi reveneau potrivit legii, în concret fiind vorba despre o neglijență punctuală, constând în omisiunea de a asigura întreg disponibilul necesar în cont pentru tragerea filelor CEC, situația fiind remediată prin alte mijloace. Astfel, în acest context, instanța apreciază că întreaga conduită a reclamantei nu justifică înscrierea incidentelor de plată, iar menținerea unor astfel de înregistrări ar fi excesivă, ținând cont de scopul avut în vedere de legiuitor”, a motivat instanța.
Interdicția bancară reprezintă o sancțiune aplicată de bănci clienților care au generat un incident de plată major – cum ar fi emiterea unui CEC fără acoperire. O dată ce un instrument de plată este refuzat la plată din lipsă de disponibil – fonduri insuficiente – se produce un incident de plată care este raportat la Centrala Incidentelor de Plăți (CIP). Înregistrarea primelor incidente de plată poate atrage o „interdicție bancară existentă”, care duce la refuzarea automată a tuturor celorlalte instrumente de plată emise, cum s-a întâmplat și în acest caz cu restul de 17 file CEC din dosar, chiar dacă acestea ar fi putut fi onorate ulterior. Această interdicție afectează capacitatea firmei de a mai utiliza instrumente de plată și pătează reputația financiară în relația cu partenerii de afaceri și alte instituții bancare.
Informațiile despre aceste incidente rămân în baza de date a Băncii Naționale a României (BNR) și pot fi anulate doar în baza unei hotărâri judecătorești executorii, dacă se dovedește că înscrierea nu a fost justificată sau a fost produsă de o eroare minoră. În cazul prezentat, instanța a considerat că menținerea interdicției ar fi excesivă, deoarece firma a remediat situația imediat prin plăți directe, demonstrând că nu a existat o intenție de fraudă, ci doar o neglijență punctuală.
Decizia nu este definitivă, putând fi atacată cu apel în termen de 30 de zile de la comunicare.
